Студенческие долги обрушили средний Credit Score

Согласно данным компании FICO, которая подсчитывает оптимальный кредитный рейтинг (credit score) на основании расширенных отчётов от TransUnion, Equifax и Experian, просрочка платежей по студенческим кредитам (student loans) впервые превысила 2.7 млн. случаев в месяц. Это привело к тому, что среднестатистический credit score среди всех жителей США снизился до исторически низких 715 баллов.

«Просрочки по student loans появляются в официальной отчётности с большой задержкой, - говорит Томми Ли, аналитик FICO. - Более того, на протяжении пяти лет с начала пандемии Covid-19 данный фактор вообще не использовался при подсчёте credit score. Теперь даже один пропущенный платёж за обучение может создать должникам большие проблемы».

Технически, просрочки по студенческим кредитам (student loan delinquencies) рассматриваются как просрочки по кредитным картам. Всего одна просрочка может привести к тому, что банки сократят лимиты по кредитным картам, резко увеличат процентную ставку (APR) и ограничат выдачу новых кредитов (в виде карт или займов). Более того, наличие delinquencies усложняет оформление мортгиджей и автокредитов.

Президент Трамп, напомним, свернул все федеральные программы по прощению студенческих долгов и модернизации системы credit score.

Возвращение к классическим формам подсчёта рейтинга привело к поляризации финансовых возможностей разных слоёв американского общества. Сверхбогатые люди имеют доступ к беспроцентным кредитам или кредитам с низкой APR. Малоимущие и представители среднего класса - к ограниченным кредитам с высочайшей APR (до 38%-40% годовых).

Такая система, делающая богатых богаче, а бедных беднее, выгодна богатым людям, получающим доходы от банковских вкладов и акций в виде дивидендов.

В настоящее время 40 млн. жителей США имеют долги по студенческим кредитам. Как минимум 22 млн. должников хотя бы раз просрочили месячные выплаты.

Вадим Дымарский