Упущенный шанс

Америка

Даже если бы то, что происходит сейчас в Америке, было бы законно, президенту страны необходимо было бы вмешаться: миллионы людей выброшены на улицу. Миллионы ждут своей участи. Но Барак Обама ведет себя, как гимназистка, снисходительно роняя что-то вроде: «ничего такого, что бы причинило системный ущерб, не обнаружено», в то время как генеральный прокурор Айовы Том Миллер, возглавляющий расследование правомочности foreclosure в 50 штатах Америки, ужасается масштабам поглотившего страну обмана с подтасовкой документов, «how in the hell can they let this happen»!

Глава жилищного департамента  вслед за г-ном президентом также употребляет эвфемизмы: «Where there have been mistakes made or errors, we will hold those entities, those institutions, accountable to stop those processes, review them and fix them as quickly as possible» – то есть произошли «ошибки», «опечатки, которые нужно будет поскорей исправить». «Опечаток» уже не менее шести миллионов. Точное число жертв выселения вряд ли кто-то назовет.

Как сообщают официальные источники, Bank of America, один из крупнейших в стране, списал со своих активов миллион мортгиджей. Банк выставил их на продажу, аналитики, однако, сомневаются в ликвидности этих бумаг. Но в любом случае этот шаг со стороны Bank of America можно рассматривать как сигнал акулам помельче сливать фальшивку. В том, что мортгиджи, от которых банкиры спешат избавиться, мягко говоря, некорректны, никто уже не сомневается. Еще месяц назад, 18 ноября 2010 года, сенаторы вторично попытались протащить раз неудавшийся фокус – поправку, называемую foreclosure gates, которая бы узаконила купчие, проведенные через MERS – без свидетелей, нотариуса и налогов. Поскольку ранее, 10.06.10, президент наложил на «gates» вето, сенаторам нужно было набрать не менее двух третей голосов. Так вот, попытка провалилась.

Напоминаю, что MERS – программа, созданная с целью обходить закон: когда банкирам надоело перепродавать друг дружке мортгиджи, «ограничивая себя» буквально во всем – в проценте с прибыли, в скорости нотариального оформления документов, в размахе раздувания жилищного бума и проч., – они придумали электронную систему (MERS), которая позволяла им:
1. Не платить государству налог со сделки;
2. Совершать купли-продажи стремительно (двухсотлетний закон, который предписывал заключение сделки в присутствии нотариуса и двух свидетелей, более не устраивал банкстеров);
3. Секьюритизировать займы, то есть комплектовать их в бонды и продавать на бирже, получая сверхприбыли.

Что касается первого пункта, банкиры ошибиться не боялись: государство простит им то, что для простого обывателя УГОЛОВНО НАКАЗУЕМО!

По второму пункту – сложнее, поскольку документы если и оформлялись, то делалось это  путем «робо-сайн», что привело к страшной мешанине, неправомочному отторжению собственности (foreclosure) и, в конечном счете, к народному возмущению.

По третьему пункту банки «ввели в заблуждение» инвесторов, что, с одной стороны, проблемы инвесторов (биржа есть биржа), а с другой – проблемы правительства, ибо среди инвесторов оказалось немало зарубежных. Как теперь отмываться? И отмывать то, чем набиты карманы?

Пресса пытается заострить именно этот угол зрения: инвесторы накупили у банков наших мортгиджей и, боже правый, потеряли деньги. Но насколько это может обнадежить домовладельцев, которых выселяют на улицу? Да ни на сколько. Что с того, что инвесторы нахватали сомнительных «активов»? Люди ждут прецедента: ну с кого-то же начнется, кто-то выиграет процесс!
Но пока, как говорится, на западном фронте без перемен. Никто еще не прокричал «ура, я выиграл», выигрывают  –  автоматически  –  коллекторские агентства по вышибанию долгов, потому что хозяева домов не протестуют  –  они же занимали деньги, «все справедливо». Если кто-то из них обращается к адвокату, им либо предлагают банкротство, либо модификация лона, причем на условиях вышибал – а именно так работает президентская программа модификации займа FHA.

О, парни со знаком FHA на груди – это отдельная тема. Еще месяц-другой назад эти парни были недосягаемы, как звезды, и когда простой обыватель кликал мышкой на их рекламные улыбки, парни говорили: не-а, тебе нельзя, мы улыбаемся только людям с
замечательной кредитной историей.

А сегодня они шлют тебе письма, звонят и говорят: скорее шлите нам все ваши документы, мы вас проведем по прекрасной президентской программе, очень срочно, мы – независимые совершенно бэтманы, и мы –  на вашей стороне (а не на стороне банков, имеется в виду).

Что, однако, эти друзья народа предлагают?
1. Сумму займа – principal – обещают (хотя не факт, конечно) сократить максимум на 10%.
2. Что ты за это станешь должен?
А) Если ты продашь дом в течение года - 100% прибыли.
Б) Если через пять лет - 50%. (Больше процент не уменьшается, так и будешь должен 50%, хоть 20 лет, хоть сто).
Если для вас это просто абстрактные цифры - тогда ладно. А если вы умеете что-то делать и, не дай бог, уже своими руками (или деньгами) увеличили стоимость вашей недвижимости? Бассейн, например, построили? Что? Это так? Ну, тогда понятно, чему улыбаются парни из FHA.
Но не это главное.

Подписывая с ними договор о модификации лона, человек вовсе не закрывает дела о foreclosure. Дело остается открытым, чтобы через пару лет (месяцев), когда платеж будет пропущен, отчуждение собственности и выселение произойдет на раз-два-три. Это –  раз.

Откуда у меня такая уверенность, что платеж будет пропущен? А вот есть она, поскольку ощутимо снизить месячный платеж не удавалось еще никому. И это значит, что если за последний год или два кризиса десятки миллионов американцев пропустили платеж, а то и вовсе перестали платить, откуда у них возьмутся деньги завтра? Обама даст? Да нет, он банкам даст. Это два. Кроме того, месячный платеж вам, конечно, скостят, но к нему, не забывайте, присовокупят сумму уже пропущенных платежей плюс услуги адвоката.

И если без loan modification у человека есть еще шанс использовать стратегию “Документики, пжалста!”, то есть потребовать у мнимого лэндера доказательство его владения собственностью –  долговую расписку, то с новым лоном человек этот шанс теряет навсегда: это три. Потому что «модификация»  и есть ваша новая долговая расписка. Так что, по сути, парни из  FHA хотят вам навязать новое долговое обязательство. Чтоб потом не было проблем вас «форкложнуть» – с уже новенькими документами, на которых стоит ваша подпись, так сказать, wet ink.

Правительство же, кроме спасения рынка жилья, ничем не озабочено и свято верит в то, что чем больше людей будет выброшено на улицу, тем крепче экономика будет стоять на ногах. Особенно рынок жилья! Ах-ах, мужественно говорит г-н президент, бедный рынок! что же с ним будет, если мы заморозим foreclosure...

О, да, это серьезная проблема. А знаете, что ещё беспокоит обитателей Белого дома? Шустрые товарищи, которые скупают наводнившие рынок отчужденные дома,  –  они же начинают вопросы задавать, начитавшись газет. Где, дескать, proof, wet ink note и все прочее.

Короче, великая американская мечта снова рухнула. Её подмяли под себя банки. Человек, который живет не у себя дома, то есть пока ещё как будто бы у себя, но под ежеминутным страхом, что его вот-вот выселят, совершенно теряет интерес к этому дому. Ему уже не надо заботиться о нем, любить, чинить каминную трубу, красить стены и вытирать пыль с книжек. Устраиваться поудобней в кресле – не получается. Рассказывать жене, сверкая глазами, как лучше будущим летом построить глас-хаус – увы, дело прошлое. Человек деморализован. Миллион человек в одном только штате Флорида деморализованы. Делам, заботе о гнезде люди предпочитают злые разговоры на кухне – как в советской России. Нация деморализована.

А правительство тем временем выдумает какую-нибудь войну, чтобы отвлечь внимание граждан от внутренних проблем. И люди на этой гламурной войне будут гибнуть взаправду. Зато у  банкиров будет все в порядке.

Томас Джефферсон, третий президент Соединенных Штатов Америки (1743 – 1826), писал: “I believe that banking institutions are more dangerous to our liberties than standing armies. If the American people ever allow private banks to control the issue of their currency, first by inflation, then by deflation, the banks and corporations that will grow up around will deprive the people of all property until their children wake-up homeless on the continent their fathers conquered. The issuing power should be taken from the banks and restored to the people, to whom it properly belongs.”

У нынешнего президента был шанс стать великим – разрулить ситуацию, став на сторону народа и закона. Но, увы, чудес не бывает. Некто из правительственной свиты обязательно выдумает способ легализовать электронные копии, заверенные паранотариусами, и вот ты опять кругом должен. При этом до последней минуты человеку совестно (ну, человек же не банк) обратиться к адвокату не за тем, чтобы тот по-бухгалтерски расписал его долг до конца жизни, а именно как к адвокату: У них нет против меня никаких документов! Отбей мой дом безо всяких выплат...  Нет. Человек стыдится: “Ну, я же не платил, значит, сам виноват...”

Но, я думаю, банкиры, которые, оказавшись в затруднительном положении, не побрезговали деньгами налогоплательщиков, а сейчас безо всяких угрызений совести выселяют миллионы людей на улицу, виноваты никак не меньше. Поэтому надежда все-таки есть. Надежда на Закон. 

Евгения Ковчежец